Mastercard
 | |
| Slogan | "Paranın satın alamayacağı şeyler vardır, geri kalan her şey için Mastercard." |
|---|---|
| Endüstri | Finans, Bankacılık ve ödeme sistemi |
| Genel merkezi | Purchase, New York eyaleti, ABD |
| Kilit kişiler | Robert W. Selander, Başkan & CEO |
| Ürün | Ödeme sistemi |
| Net gelir |
US$18,88 milyar( US$44M FY 2005) |
| Çalışan sayısı | 24,000 (2021) |
| Website | mastercard.com.tr |
Mastercard, 1966 yılında ABD'de kurulmuş olan finans şirketidir. Kredi kartı gibi materyaller üzerine kurulmuştur. Mastercard bankalar ve tüketicilerinin kart ve kredi kartı ile ödeme sistemlerini sağlamaktadır. Birçok futbol organizasyonuna sponsor olmasıyla da tanınmaktadır. Merkezi, Purchase, New York'taki Mastercard International Global Genel Merkezi'ndedir. Mastercard Worldwide, 2006'dan beri halka açık bir şirkettir. İlk halka arzından önce Mastercard Worldwide, markalı kartlarını çıkaran 25.000'den fazla finans kuruluşunun sahip olduğu bir kooperatifti. Dünya çapında Discover Financial, American Express, Visa Inc. gibi rakipleri bulunur. ⓘ
Küresel Operasyonlar Merkezi, Missouri, St. Charles County'nin bir belediyesi olan O'Fallon, Missouri'de bulunmaktadır. Dünya genelinde ana faaliyet alanı, alışveriş yapmak için "Mastercard" marka banka kartı, kredi kartı ve ön ödemeli kartlarını kullanan alıcıların kart veren bankalar veya kredi birlikleri ile üye işyerlerinin bankaları arasındaki ödemeleri gerçekleştirmektir. ⓘ
İlk olarak 1966'dan 1969'a kadar Interbank ve 1969'dan 1979'a kadar Master Charge olarak bilinen Mastercard, Bank of America tarafından çıkarılan BankAmericard'a yanıt olarak çeşitli bölgesel banka kartı birliklerinin ittifakı tarafından oluşturuldu. ⓘ
Yurt dışında bazen farklı banka pos cihazlarından alışveriş yapmak durumunda kalabilirsiniz. Bu tür durumlarda Visa veya Mastercard devreye girer ve size rahat bir alışveriş imkânı sunar. Visa ve Mastercard geçmeyen yerler çok nadirdir ve çok az kişi bununla ilgili şikayette bulunmuştur. ⓘ
2021 yılında çıkan haberlere göre ise MasterCard, gelişen kripto para piyasasına ayak uydurarak kendi müşteri ağında yer alan kuruluşlara ve bankalara yakın zaman içinde kripto paraları ürünlerine dahil etme imkanı sunmaya hazırlanıyor. ⓘ
Tarihçe
BankAmericard'ın Eylül 1958'deki ilk çıkışı kötü şöhretli bir felaket olmasına rağmen, Mayıs 1961'de kâra geçmeye başladı. Bank of America bu bilgiyi kasıtlı olarak gizli tuttu ve rekabeti önlemek için o dönemde yaygın olan olumsuz izlenimlerin sürmesine izin verdi. Bu strateji, BankAmericard'ın kârlılığının saklanamayacak kadar büyük hale geldiği 1966 yılına kadar başarılı oldu. 1960'tan 1966'ya kadar Amerika Birleşik Devletleri'nde sadece 10 yeni kredi kartı piyasaya sürülmüştü, ancak 1966'dan 1968'e kadar ülke çapında irili ufaklı bankalar tarafından yaklaşık 440 kredi kartı piyasaya sürüldü. Yeni gelen bu bankalar derhal bölgesel banka kartı birlikleri altında toplandılar. ⓘ
Çoğu bankanın güçlerini birleştirmeyi seçmesinin bir nedeni, o dönemde 16 eyaletin bankaların şubeler aracılığıyla faaliyet gösterme kabiliyetini sınırlaması, 15 eyaletin ise şube bankacılığını tamamen yasaklaması ve birim bankacılığını zorunlu kılmasıydı. Bir birim bankası yasal olarak sadece tek bir yerde faaliyet gösterebilir ve bu nedenle çok küçük kalmaya zorlanır. Bir birim banka, bölgesel bir banka kartı birliğine katılarak finansal ürün yelpazesine hızla bir kredi kartı ekleyebilir ve kart hizmetleri gibi sıkıcı arka ofis görevlerini birliğe devrederek ölçek ekonomileri elde edebilir. Bu tür birlikler aynı zamanda birim bankaların müşteri tabanlarını ve işyeri ağlarını bir araya getirerek bir kredi kartını hem müşteriler hem de işyerleri için kullanışlı hale getirmelerini sağladı; ilk kredi kartları yalnızca kartı çıkaran bankaların çevresindeki küçük bir yarıçap içinde kullanılabildikleri için başarısız olmuştu. ⓘ
1966 yılında, Marine Midland Bank'ın başkan yardımcısı Karl H. Hinke, diğer birkaç bankanın temsilcilerini New York, Buffalo'da kendisiyle görüşmeye çağırdı. Marine Midland, Bank of America'nın Marine Midland'ın çok büyük olduğu gerekçesiyle BankAmericard bölgesel lisans talebini reddetmesinin ardından New York'un kuzeyindeki pazarda kendi bölgesel banka kartını piyasaya sürmüştü. Buffalo'daki toplantının sonucu olarak çok sayıda banka ve bölgesel bankkart birliği kısa süre içinde Interbankard, Inc. olarak güçlerini birleştirmeyi kabul etti ve bu kuruluş daha sonra Bankalararası Kart Birliği (ICA) adını aldı. 1967 yılının sonunda ICA'nın 150 üyesi vardı ve Hinke ICA'nın başkanı oldu. Bank of America da sonunda MasterCard'a katıldı. (21. yüzyılda Bank of America, BankAmericard markasını bugün de olduğu gibi Mastercard kredi kartı olarak yeniden canlandıracaktır). ⓘ
1966'da Interbank markası başlangıçta sadece her Interbank kartının ön yüzünün sağ alt köşesinde bir dairenin içinde küçük ve göze batmayan bir i harfinden oluşuyordu; kart tasarımının geri kalanı kartı çıkaran her bankanın kendi inisiyatifindeydi. Bu küçük logonun, ülke çapında marka bilinirliği yaratarak lider konumdaki BankAmericard ile rekabet etmek için tamamen yetersiz olduğu ortaya çıktı. 1969 yılında Interbank yeni bir ulusal marka geliştirdi: "Master Charge: Interbank, Western States Bankcard Association'ın üst üste binen iki sarı ve turuncu dairesini Kentucky, Louisville'deki First National Bank tarafından icat edilen "Master Charge" adıyla birleştirerek "Master Charge: The Interbank Card" adlı yeni bir ulusal marka geliştirdi. ⓘ
Aynı yıl First National City Bank Interbank'a katıldı ve tescilli Everything Card'ı Master Charge ile birleştirdi. ⓘ
1968 yılında ICA ve Eurocard, ICA'nın Avrupa pazarına erişimini ve Eurocard'ın ICA ağında kabul edilmesini etkin bir şekilde sağlayan stratejik bir ittifak başlattı. Birleşik Krallık'taki Access kart sistemi 1972 yılında ICA/Eurocard ittifakına katıldı. ⓘ
1979 yılında "Master Charge: Bankalararası Kart "ın adı "MasterCard" olarak değiştirildi. 1997 yılında MasterCard Access kartını devraldı; Access markası daha sonra emekliye ayrıldı. ⓘ
1983 yılında MasterCard International Inc. kart güvenliğinin bir parçası olarak hologram kullanan ilk banka oldu. ⓘ
2002 yılında MasterCard International, Eurocard'ın 1992 yılında bir parçası olduğu bir başka büyük kredi kartı çıkaran kuruluş olan Europay International ile birleşti. ⓘ
MasterCard International 2006 yılının ortalarında adını MasterCard Worldwide olarak değiştirdi. Bu, daha küresel bir ölçek anlamına geliyordu. Buna ek olarak şirket, geçmişte kullanılan iki daireye üçüncü bir daire ekleyen yeni bir kurumsal logo tanıttı (Venn diyagramını andıran tanıdık kart logosu değişmeden kaldı). Aynı zamanda yeni bir kurumsal slogan da tanıtıldı: "Ticaretin Kalbi". ⓘ
Ağustos 2010'da MasterCard, İngiltere merkezli bir ödeme işleme ve dolandırıcılık/risk yönetimi sağlayıcısı olan DataCash'i satın alarak e-ticaret teklifini genişletti. ⓘ
Mart 2012'de MasterCard, mobil temassız ödeme programını Orta Doğu'daki pazarları da kapsayacak şekilde genişlettiğini duyurdu. ⓘ
2014 baharında MasterCard, Avustralya'nın önde gelen ödül programı yöneticisi şirketi Pinpoint'i açıklanmayan bir miktar karşılığında satın aldı. ⓘ
Mastercard, Eylül 2014'te Apple'ın yeni iPhone ve Apple Watch modellerine Apple Pay olarak bilinen ve kullanıcıların Mastercard ve diğer kredi kartlarını daha kolay kullanmalarını sağlayan yeni bir mobil cüzdan özelliği eklemek için Apple ile işbirliği yaptı. ⓘ
Temmuz 2016'da Mastercard, yeni bir kurumsal logo ile birlikte yeni markasını tanıttı. Ayrıca hizmet adlarını da "MasterCard" yerine "mastercard" olarak değiştirdiler. ⓘ
Ağustos 2017'de Mastercard, yapay zeka ve makine öğrenimi alanlarında fikri mülkiyet portföyüne sahip bir şirket olan Brighterion'u satın aldı. Brighterion çeşitli patentlere sahiptir. ⓘ
Ocak 2019'da Mastercard logosundan adını kaldırdı ve sadece üst üste binen diskleri bıraktı. ⓘ
Nisan 2021'de Mastercard, müşterilerin karbon emisyonlarına ve küresel ısınmaya ne kadar katkıda bulunduklarını bilmelerine yardımcı olmak için bilgi toplayan ve karbon ayak izlerini ölçen bir hesap makinesi oluşturdu. Yine 2021 yılında Mastercard, Morning Consult'ın en güvenilir markalar listesinde 13. sırada yer aldı. ⓘ
2022 yılında Rusya'nın Ukrayna'yı işgal etmesinin ardından, Mart 2022'de Mastercard Rusya'daki tüm ticari faaliyetlerini askıya alacağını açıkladı. Haziran 2022'de Mastercard, artık kart sahiplerinin çeşitli NFT ölçeklendirme platformları aracılığıyla NFT satın almalarına izin vereceğini duyurdu. ⓘ
HALKA ARZ
Bir bankalar kooperatifi olarak örgütlenen şirket, 25 Mayıs 2006'da 95,5 milyon hisseyi tanesi 39 dolardan satarak ilk halka arzını gerçekleştirmiştir. Hisse senedi NYSE'de MA sembolü altında işlem görmekte olup, Mayıs 2021 itibariyle piyasa değeri 367,1 milyar dolardır. ⓘ
Davalar
ATM operatörleri tarafından açılan antitröst davası
Mastercard, Visa ile birlikte, kredi kartı ağlarının kurallarının ATM erişim ücretlerini etkili bir şekilde sabitlediğini iddia eden ATM operatörleri tarafından toplu bir davada dava edildi. Dava, bunun federal yasayı ihlal eden bir ticaret kısıtlaması olduğunu iddia ediyor. Dava, Ulusal ATM Konseyi ve otomatik vezne makinelerinin bağımsız operatörleri tarafından açıldı. Daha spesifik olarak, Mastercard ve Visa'nın ağ kurallarının, ATM operatörlerinin Visa veya Mastercard'a bağlı olmayan PIN-debit ağları üzerinden yapılan işlemler için daha düşük fiyatlar sunmasını yasakladığı iddia edilmektedir. Dava, bu fiyat sabitlemesinin tüketicilerin ATM'leri kullanarak ödedikleri fiyatı yapay olarak yükselttiğini, ATM operatörlerinin kazandığı geliri sınırladığını ve Sherman Yasası'nın ticaretin makul olmayan şekilde kısıtlanmasına karşı yasağını ihlal ettiğini söylüyor. Davacıların avukatlarından Johnathan Rubin, "Visa ve Mastercard, ABD bankaları arasında rekabeti engellemek amacıyla ATM erişim ücretlerinin fiyatını sabitlemek için kurulan bir komplonun elebaşları, organizatörleri ve uygulayıcılarıdır" dedi. ⓘ
Banka kartı kaydırma ücreti fiyat sabitlemesi
Hem Mastercard hem de Visa, Ocak 1996'da açılan bir toplu dava sonucunda yaklaşık 3 milyar dolar tazminat ödemiştir. Davada aralarında Wal-Mart, Sears, Roebuck & Co. ve Safeway'in de bulunduğu çok sayıda perakende devi davacı olarak gösterilmiştir. ⓘ
ABD Adalet Bakanlığı ile antitröst anlaşması
Ekim 2010'da Mastercard ve Visa bir başka antitröst davasında ABD Adalet Bakanlığı ile uzlaşmaya vardı. Şirketler, logolarını sergileyen işyerlerinin belirli kart türlerini reddetmelerine (değişim ücretleri farklı olduğu için) veya tüketicilere daha ucuz kartlar kullanmaları için indirim sunmalarına izin vermeyi kabul etti. ⓘ
Ödeme kartı değişim ücreti ve işyeri indirimi antitröst davası
27 Kasım 2012 tarihinde bir federal yargıç, 2005 yılında tüccarlar ve ticaret birlikleri tarafından Mastercard ve Visa'ya karşı açılan bir toplu davada önerilen uzlaşmaya ön onay veren bir karar aldı. Dava, Mastercard ve Visa tarafından uygulandığı iddia edilen fiyat sabitleme uygulamaları nedeniyle açılmıştı. Adı geçen grup davacıların yaklaşık dörtte biri uzlaşmadan vazgeçmeye karar verdi. Muhalifler, gelecekteki davaları engelleyecek ve tüccarların önerilen uzlaşmanın önemli bölümlerinden vazgeçmesini önleyecek hükümlere itiraz ediyor. ⓘ
Davacılar, Visa Inc. ve Mastercard'ın, ödeme kartlarını kabul etme ayrıcalığı için tüccarlardan alınan ve kaydırma ücretleri olarak da bilinen değişim ücretlerini sabitlediğini iddia ediyor. Davacılar şikâyetlerinde ayrıca, davalıların, müşterileri daha düşük maliyetli kartlar, nakit para ve çek gibi daha ucuz ödeme şekillerini kullanmaya teşvik etmelerini haksız bir şekilde engellediklerini iddia ettiler. ⓘ
6,24 milyar dolarlık bir uzlaşmaya varıldı ve mahkemenin 7 Kasım 2019 tarihinde anlaşmayı onaylaması ya da reddetmesi planlanıyor. ⓘ
Amerika Birleşik Devletleri internet kumar işlemleri
Mastercard, Visa Inc ve diğer kredi kartları, online kumar 1990'ların ortalarında başladığından beri hesapları finanse etmek için kullanılmaktadır. ⓘ
20 Mart 2000 tarihinde, Louisiana Doğu Bölgesi Birleşik Devletler Bölge Mahkemesi, Re: Re: MasterCard International Inc. davasında, Mastercard'ın bir dizi internet kumarhanesi ile yasadışı bir şekilde etkileşime girdiğini iddia eden çok bölgeli davaya ilişkin talepleri inceledi. Davacılar, diğer iddiaların yanı sıra, Mastercard'ın Federal Telgraf Yasasını ihlal ettiğini iddia etmişlerdir. Davacılar, Amerika Birleşik Devletleri dışındaki çevrimiçi kumar sitelerinde uğradıkları kayıplar için mali yardım talebinde bulunmuşlardır. ⓘ
Bölge Mahkemesi'nin 23 Şubat 2001 tarihli kararı, daha sonra Amerika Birleşik Devletleri Beşinci Daire Temyiz Mahkemesi tarafından da onaylanarak Mastercard'ın lehine sonuçlandı. Firth Circuit ayrıca Tel Yasası'nın yasadışı çevrimiçi kumara uygulanmasına da açıklık getirdi. Mahkeme, Telgraf Yasası'nın yalnızca bir "spor etkinliği veya yarışması" ile ilgili kumar faaliyetlerine uygulandığını belirledi. Bu nedenle, mahkeme Mastercard'ın Telgraf Yasasını ihlal ettiği sonucuna varamadı. ⓘ
PASPA 14 Mayıs 2018'de iptal edildiğinde, Mastercard üye bankalarına yeni bir rehberlik sağlamak zorunda kaldı. Eyaletteki konum kısıtlamalarının işlemi gerçekleştiren üye banka için değil, bahsi oynayan kişi için geçerli olduğu açıklığa kavuşturuldu. Çeşitli eyalet oyun yasalarına göre, spor bahisleri sağlayıcıları, bir bahsi kabul etmeden önce müşterinin fiziksel konumunu belirlemek için İnternet coğrafi konumunu kullanmalıdır. Amerika Bağımsız Topluluk Bankacıları (ICBA) özellikle yeni bir çevrimiçi kumar Satıcı kategori kodu (MCC) hakkında bilgi talep etti. Mastercard, MCC 7801'i online kumar için tahsis etmiştir. Bu kod, devlete ait piyangolar için 7800 ve devlet lisanslı at ve köpek pistleri için 7802 kodlarından farklıdır. ⓘ
Finans
| Yıl | Gelir milyon olarak ABD-$ |
Operasyonel Gelir milyon olarak ABD-$ |
Hisse Başına Fiyat ABD-$ cinsinden |
Çalışanlar ⓘ |
|---|---|---|---|---|
| 2005 | 2,938 | 393 | ||
| 2006 | 3,326 | 229 | ||
| 2007 | 4,068 | 1,108 | 13.65 | |
| 2008 | 4,992 | −534 | 20.33 | |
| 2009 | 5,099 | 2,260 | 17.99 | |
| 2010 | 5,539 | 2,752 | 22.01 | |
| 2011 | 6,714 | 2,713 | 28.73 | |
| 2012 | 7,391 | 3,937 | 41.58 | |
| 2013 | 8,312 | 4,503 | 59.34 | 8,200 |
| 2014 | 9,441 | 5,106 | 75.33 | 10,300 |
| 2015 | 9,667 | 5,078 | 90.62 | 11,300 |
| 2016 | 10,776 | 5,761 | 94.50 | 11,900 |
| 2017 | 12,497 | 6,622 | 126.54 | 13,400 |
| 2018 | 14,950 | 7,282 | 186.16 | 14,800 |
| 2019 | 16,883 | 9,664 | 300.74 | 18,600 |
| 2020 | 15,301 | 8,081 | 370.00 | 21,000 |
Mastercard, 2020 yılı itibarıyla, gelirlerine göre Amerika Birleşik Devletleri'nin en büyük şirketlerinin yer aldığı Fortune 500 listesinde 191. sırada yer almaktadır. ⓘ
Kredi kartı verilerinin satışı
2018 yılında Bloomberg News, Google'ın reklam amacıyla kullanıcılarının kredi kartı verileri için Mastercard'a milyonlarca dolar ödediğini bildirdi. Anlaşma kamuoyuna duyurulmamıştı. ⓘ
Kripto para
10 Şubat 2021'de Mastercard, 2021'in ilerleyen günlerinde Mastercard'ın belirli kripto para birimlerini doğrudan ağlarında desteklemeye başlayacağını söyleyerek kripto para birimlerini desteklediklerini duyurdu. Mastercard'ın desteklemek istediği ana odak alanlarından biri ödemeler için dijital varlıkların kullanılması ve kripto varlıkların insanların yatırım için değil harcama için bir araçta ihtiyaç duydukları istikrarı sunması gerekecek. Ekim 2021'de Mastercard, Bakkt ile yaptığı ortaklık sayesinde, ağındaki herhangi bir banka veya tüccarın yakında kripto hizmetleri sunabileceğini duyurdu. ⓘ
Eleştiriler
Amerika Birleşik Devletleri'nde antitröst sorunları
Çok az şirket hem ABD'de hem de yurtdışında daha fazla antitröst davasıyla karşı karşıya kalmıştır. ⓘ
Mastercard, Visa ile birlikte 1980'ler ve 1990'larda American Express'e karşı sistematik paralel dışlama faaliyetlerinde bulundu. Mastercard, bankaların American Express ile iş yapmasını engellemek için sözleşmelerinde münhasırlık maddeleri ve kara listeler kullandı. Bu tür dışlayıcı hükümler ve diğer yazılı kanıtlar Amerika Birleşik Devletleri Adalet Bakanlığı tarafından Mastercard ve Visa'ya karşı düzenleyici işlemlerde kullanılmıştır. Discover da Mastercard'a benzer konularda dava açmıştır. ⓘ
1996 yılında, yaklaşık 4 milyon işyeri, kredi kartı kabul etmek istediklerinde banka kartı kabul etmelerini zorunlu kıldığı ve kredi kartı swipe ücretlerini önemli ölçüde artırdığı için Mastercard'ı federal mahkemede dava etti. Bu dava 2003 yılında milyarlarca dolarlık bir ödeme ile sonuçlandı. Bu, tarihteki en büyük antitröst ödülüydü. ⓘ
1998 yılında Adalet Bakanlığı, Mastercard'a, kredi veren bankaların American Express veya Discover ile iş yapmasını yasaklayan kurallar nedeniyle dava açtı. Adalet Bakanlığı 2001 yılında davayı kazandı ve karar temyize götürülmedi. American Express de dava açtı. ⓘ
23 Ağustos 2001'de Mastercard International Inc. hakkında Florida Aldatıcı ve Haksız Ticari Uygulamalar Yasası'nı ihlal ettiği gerekçesiyle dava açıldı. ⓘ
Mastercard Inc. 15 Kasım 2004 tarihinde, American Express'in ABD bankaları aracılığıyla kart çıkarmasını engelleyen rekabete aykırı uygulamaları nedeniyle American Express'e tazminat ödedi ve uzlaşma için 1,8 milyar dolar ödedi. ⓘ
Avrupa'daki antitröst soruşturmaları
Avrupa Birliği Mastercard'ı tekelci ticaret uygulamaları nedeniyle defalarca eleştirmiştir. Nisan 2009'da Mastercard, Avrupa Birliği ile bir antitröst davasında anlaşmaya vararak banka kartı swipe ücretlerini alışverişlerin yüzde 0.2'sine indirmeyi taahhüt etti. Aralık 2010'da Avrupa Merkez Bankası'ndan üst düzey bir yetkili, Tek Avro Ödemeler Alanı'nda (SEPA) kullanılmak üzere yeni bir Avrupa banka kartı oluşturulması yoluyla Visa/Mastercard ikilisinin kırılması çağrısında bulundu. ⓘ
WikiLeaks, Amerikalı yetkililerin Rusya'ya Visa ve Mastercard'ın çıkarlarını savunması için lobi yaptığını gösteren belgeler yayınladı. Buna karşılık Mastercard WikiLeaks'e yapılan ödemeleri bloke etti. Avrupa Parlamentosu üyeleri, Avrupa vatandaşlarının bir Avrupa şirketine yaptığı ödemelerin ABD tarafından bloke edilmesinden duydukları endişeyi dile getirerek, Visa ve Mastercard'ın Avrupa ödeme sistemindeki hakimiyetinin daha da azaltılması çağrısında bulundu. ⓘ
2013 yılında Mastercard, AB dışında çıkarılan kartları kabul etmek için tüccarlardan AB'de çıkarılan kartlara kıyasla aldığı yüksek ücretlerin yanı sıra elektronik ticareti ve uluslararası ticareti engelleyebilecek diğer rekabet karşıtı uygulamalar ve premium kredi kartlarıyla ilişkili yüksek ücretler nedeniyle Avrupa Birliği tarafından soruşturma altına alınmıştı. AB'nin rekabet düzenleyicisi, nakit dışı ödemelerin artan rolü nedeniyle bu ücretlerin özel bir endişe kaynağı olduğunu söyledi. Mastercard'ın tamamen AB içinde gerçekleştirilen sınır ötesi işlemlerden ücret alması 2007 yılında Avrupa Komisyonu tarafından alınan bir kararla yasaklanmıştı. Avrupa Komisyonu, incelemelerinin ulusal sınırlar arasındaki ücretlerdeki büyük farklılıkları da içerdiğini söyledi. Örneğin 50 €'luk bir ödeme Hollanda'da 0.10 €'ya mal olurken Polonya'da bunun sekiz katına mal olabiliyor. Komisyon, tüccarların diğer AB ülkelerinde sunulan daha iyi koşullardan yararlanmasını yasaklayan Mastercard kurallarının antitröst yasasına aykırı olabileceğini savunuyor. ⓘ
Avrupa Tüketici Örgütü (BEUC) Mastercard'a karşı alınan önlemi övdü. BEUC, bankalar arası ücretlerin fiyatları artırdığını ve tüketicilere zarar verdiğini söyledi. BEUC Genel Müdürü Monique Goyens, "Sonuçta tüm tüketiciler, kart şirketini ve kartı veren bankayı ödüllendiren bir planın kurbanı oluyor," dedi. ⓘ
Ocak 2019'da Avrupa Komisyonu, Mastercard'ın alıcı bankaları bir perakendecinin bulunduğu ülkenin değişim ücretlerini uygulamaya zorlayan kuralları nedeniyle Mastercard'a "işyerlerinin sınır ötesi kartlı ödeme hizmetlerine erişimini engellediği" gerekçesiyle 570.566.000 Avro antitröst cezası verdi. Komisyon, Mastercard'ın kurallarının perakendecilerin daha düşük ücretlerden yararlanmasını engellediği ve AB antitröst kurallarını ihlal ederek sınır ötesi bankalar arasındaki rekabeti kısıtladığı sonucuna vardı. Antitröst kurallarının ihlali, Mastercard'ın 2015 yılında değişim ücretlerine üst sınır getiren Değişim Ücreti Yönetmeliği'nin yürürlüğe girmesi nedeniyle kurallarını değiştirmesiyle sona ermiştir. Ancak Komisyon, Mastercard'ın gerçekleri kabul etmesi ve antitröst soruşturmasında işbirliği yapması karşılığında Mastercard'a para cezasında %10'luk bir indirim yaptı. ⓘ
Şubat 2021'de, Birleşik Krallık Ödeme Sistemleri Düzenleyicisi tarafından yürütülen bir soruşturmanın ardından Mastercard, ön ödemeli kartlarla ilgili olarak rekabet kurallarını ihlal etme sorumluluğunu kabul etti. ⓘ
Avustralya ve Yeni Zelanda'da düzenleyici işlemler
2003 yılında Avustralya Merkez Bankası, takas ücretlerinin önemli ölçüde düşürülmesini, işlemin yaklaşık %0,95'inden yaklaşık %0,5'ine indirilmesini zorunlu kılmıştır. Bunun dikkate değer sonuçlarından biri ödül kartlarının kullanımının azalması ve banka kartlarının kullanımının artması olmuştur. Avustralya ayrıca, Visa ve Mastercard gibi kredi kartı ağları tarafından işyerlerinin kart sahibinden kredi kartı kullanım ücreti almasını önlemek için oluşturulan bir politika olan "ek ücret yok" kuralını da yasakladı. Ek ücret, bir üye işyeri tarafından ödenen üye işyeri indirimini azaltacak, hatta aşacak, ancak aynı zamanda kart sahibini ödeme yöntemi olarak kartı kullanma konusunda daha isteksiz hale getirecektir. Avustralya da banka kartlarındaki değişim oranlarında değişiklikler yapmış ve değişim ücretlerini tamamen kaldırmayı düşünmüştür. ⓘ
Kasım 2006 itibariyle Yeni Zelanda, Visa ve Mastercard'ın fiyat sabitlemesi yaptığını iddia eden bir Ticaret Komisyonu davasının ardından benzer adımlar atmayı düşünüyordu. Yeni Zelanda'da tüccarlar her kredi kartı işlemi için %1.8 oranında bir ücret ödemektedir. ⓘ
WikiLeaks'e yapılan ödemelerin engellenmesi
Aralık 2010'da Mastercard, yasadışı faaliyetlerde bulundukları iddiasıyla ihbar platformu WikiLeaks'e yapılan tüm ödemeleri bloke etti. Bunun üzerine kendilerini "Anonymous" olarak adlandıran bir grup çevrimiçi aktivist bir hizmet engelleme saldırısı düzenledi; bunun sonucunda Mastercard web sitesi 8-9 Aralık 2010 tarihlerinde kesintiye uğradı. 9 Aralık 2010'da Mastercard'ın sunucuları, WikiLeaks'e yapılan ödemeleri durdurduğu için Assange'ın İntikamını Alma Operasyonu'nun bir parçası olarak büyük bir saldırıya uğradı. Çeşitli haber sitelerine göre, bu saldırı sırasında saldırganlar tarafından kurulan bir kimlik avı sitesi nedeniyle binlerce kredi kartının güvenliği tehlikeye girdi. Ancak Mastercard bunu yalanlayarak "kart sahiplerinin hesap verilerinin riske atılmadığını" belirtti. WikiLeaks sözcüsü şunları söyledi: "Bu saldırıları ne kınıyoruz ne de alkışlıyoruz." BM İnsan Hakları Yüksek Komiseri Navi Pillay, WikiLeaks'e yapılan bağışlar için kredi hatlarının kapatılmasının "bilginin yayınlanmasını sansürleme girişimi olarak yorumlanabileceğini ve böylece WikiLeaks'in ifade özgürlüğü hakkının potansiyel olarak ihlal edilebileceğini" söyledi. ⓘ
WikiLeaks'in kredi ve banka kartı bağışlarını kabul etmesini sağlayan DataCell şirketi, Visa Europe ve Mastercard'a karşı yasal işlem başlatacağını söyledi. İzlanda merkezli bilişim firması DataCell, iki şirketi web sitesine ödeme yapılmasına yeniden izin vermeye zorlamak için derhal harekete geçeceğini söyledi. DataCell daha önce WikiLeaks'e yönelik ödemelerin askıya alınmasının müşterileriyle yaptıkları anlaşmaların ihlali anlamına geldiğini söylemişti. 14 Temmuz 2011 tarihinde DataCell, Visa ve Mastercard tarafından Datacell'in ödeme kartı ağlarına erişiminin kapatılmasının Avrupa Topluluğu'nun rekabet kurallarını ihlal ettiği iddiasıyla Avrupa Komisyonu'na şikayette bulunduklarını açıkladı. ⓘ
12 Temmuz 2012 tarihinde Reykjavik mahkemesi, Visa ve Mastercard'ın İzlanda'daki ortağı Valitor'un on dört gün içinde bağışları işlemeye başlaması ya da ödeme ağ geçidini açmak için bu süreden sonraki her gün için 800.000 ISK (yaklaşık 6000 $) tutarında günlük ceza ödemesi gerektiğine karar verdi. Valitor ayrıca DataCell'in 1.500.000 ISK tutarındaki dava masraflarını da ödemek zorunda kaldı. ⓘ
Tüm Nijerya Kimlik Kartlarının kurumsal olarak markalanması
2014 yılında Mastercard ve Ulusal Kimlik Yönetimi Komisyonu aracılığıyla hareket eden Nijerya Hükümeti arasında yapılan bir anlaşma uyarınca, yeni Nijerya kimlik kartları Mastercard logosu taşıyacak, kişisel veri tabanı verileri içerecek ve ödeme kartları olarak ikiye katlanarak bu tür ödemeleri geri dönülmez bir şekilde bireylere bağlayacak ve Sivil Haklar Kongresi tarafından "bir Nijeryalının bir Amerikan şirketi tarafından damgalanmış mülkiyetini temsil ettiği ... Atlantik boyunca taşınan Afrikalı kölelerin vücutlarına yapıştırılan logoyu anımsattığı" iddiasıyla eleştirilere yol açtı. ⓘ
Hindistan'da düzenleme yasağı
14 Temmuz 2021'de Hindistan Merkez Bankası (RBI), 2007 Ödeme ve Mutabakat Sistemleri Yasası (PSS Yasası) kapsamında RBI tarafından 6 Nisan 2018'de belirlenen veri yerelleştirme ve depolama kurallarını ihlal ettiği gerekçesiyle Mastercard'ın 22 Temmuz 2021'den itibaren Hindistan'daki yerel müşterilere yeni banka veya kredi kartı çıkarmasını süresiz olarak yasakladı. Bu yasak Hindistan'da halihazırda çıkarılan ve çalışan kartları etkilemiyor. Mastercard, American Express ve Diners Club International'dan sonra Hindistan'da kısıtlanan üçüncü büyük ödeme sistemleri sağlayıcısıdır. 16 Haziran 2022 tarihinde, uygulanan ticari kısıtlamalar RBI tarafından derhal yürürlüğe girecek şekilde kaldırılmıştır. ⓘ
Rusya'da Yasak
2022 yılında Ukrayna, Rusya'nın Ukrayna'yı işgali nedeniyle Mastercard'ın Rusya'da yasaklanmasını talep etti. Mastercard da buna uyarak, diğer ülkelerden gelen yabancı kartlar da dahil olmak üzere Rusya'da kart çıkarılmasını veya kullanılmasını yasakladı. ⓘ
Ürünler
Mastercard Kredi Kartları
Coğrafi konuma bağlı olarak, Mastercard düzenleyen kuruluş en düşükten en yükseğe doğru aşağıdaki kart kademelerini düzenler:
- Geleneksel/Klasik/Standart
- Altın/Titanyum
- Platin
- Dünya
- Dünya Seçkinleri ⓘ
Ön ödemeli banka kartları
Mastercard, Comerica Bank ve ABD Hazine Bakanlığı 2008 yılında bir araya gelerek Direct Express Debit Mastercard ön ödemeli banka kartını yarattı. Federal hükümet Express Debit ürününü, banka hesabı olmayan ve genellikle toplu olarak "bankasızlar" olarak adlandırılan kişilere elektronik ödeme yapmak için kullanmaktadır. Comerica Bank, banka kartını çıkaran bankadır. ⓘ
Direct Express kartları alıcılara bir dizi tüketici koruması sağlamaktadır. ⓘ
Haziran 2013'te Mastercard, üyelerine ekstra puan kazanma ve birden fazla para biriminde ödeme yapma imkanı tanıyan Executive Club Multi-currency Cash Passport'u sunmak üzere British Airways ile bir ortaklık kurduğunu duyurdu. Passport kartı, kullanıcıların kilitli bir kur üzerinden on para birimine (euro, pound, ABD doları, Türk Lirası, İsviçre frangı, Avustralya doları, Kanada doları, Yeni Zelanda doları, BAE dirhemi ve Güney Afrika randı) kadar yükleme yapmasına olanak tanıyor. Kart kullanıldığında, en iyi döviz kurunu sağlamak için yerel para birimini seçer ve yerel para birimi karta zaten yüklenmemişse, fonlar diğer para birimlerinden kullanılır. ⓘ
Reklam
Mastercard'ın mevcut reklam kampanyasının sloganı Paha Biçilemez'dir. Kampanya ile ilgili slogan ise "Paranın satın alamayacağı bazı şeyler vardır. Geri kalan her şey için Mastercard vardır." Paha Biçilemez kampanyası son zamanlarda Mastercard'ın hem kredi kartı hem de banka kartı ürünleri için geçerli olmuştur. Ayrıca Mastercard sahipleri için fırsatlar ve teklifler sunan "paha biçilemez seyahat" sitesi ve belirli yerlerdeki insanlar için teklifler sunan "paha biçilemez şehirler" gibi ürünleri tanıtmak için de Paha Biçilemez tanımını kullanıyorlar. ⓘ
Mastercard MarketPlace
Mastercard, kişiselleştirilmiş alışveriş konusunda uzmanlaşmış bir internet şirketiyle yaptığı ortaklık sayesinde, 16 Nisan 2010 tarihinde, kart sahiplerinin ne satın alacaklarını büyük bir doğrulukla tespit edebileceğini söylediği bir Web alışveriş merkezini tanıttı. ⓘ
Mastercard Track Business Ödeme Hizmeti
Mastercard, Mayıs 2020'de Mastercard Track Business Ödeme Hizmetini başlatacağını duyurdu. Hizmet, alıcılar ve tedarikçiler arasında işletmeler arası (B2B) ödemeler sağlayacak. Mastercard'ın küresel ticari ürünlerden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı James Anderson'a göre, "Bu hizmet bir tedarikçi dizini oluşturarak, tedarikçilerin ödeme kurallarını yayınlamalarını ve böylece ödemeleri nasıl alacaklarını daha iyi kontrol edebilmelerini sağlarken, alıcıların tedarikçileri bulmalarını ve gereksinimlerini anlamalarını kolaylaştıracak." ⓘ
Spor sponsorlukları
Mastercard dünya çapında önemli spor etkinliklerine ve takımlarına sponsorluk yapmaktadır. Bunlar arasında Yeni Zelanda ragbisi, MLB, UEFA Şampiyonlar Ligi ve PGA Tour'un Arnold Palmer Invitational'ı bulunmaktadır. Daha önce FIFA Dünya Kupası'na da sponsor olmuş, ancak bir mahkeme anlaşmasının ardından sözleşmesini geri çekmiş ve rakibi Visa 2007 yılında sözleşmeyi devralmıştır. 1997 yılında Mastercard, 1997 Formula 1 sezonunda ilk yarışından sonra finansal sorunlar nedeniyle çekilen Mastercard Lola Formula 1 takımının ana sponsoruydu. Ayrıca Brezilya milli futbol takımının ve Copa Libertadores'in de ortağıdır. ⓘ
Mastercard ayrıca 2002'den 2005'e kadar Alamo Bowl maçının isim sponsoruydu. ⓘ
2018'in sonlarında Mastercard, League of Legends e-sporlarının ilk büyük sponsoru oldu. Şirket, League of Legends Dünya Şampiyonası, Sezon Ortası Davetiyesi ve League of Legends All-stars etkinliğine sponsor oldu. ⓘ
Mastercard, 2018 yılına kadar CHL'nin üç ligi arasındaki yıllık şampiyonası olan Memorial Cup'ın sponsoruydu. ⓘ
Kurumsal ilişkiler
Genel Merkez
Mastercard'ın genel merkezi Purchase, New York'taki Mastercard International Global Genel Merkezi'nde bulunmaktadır. ⓘ
Küresel Operasyon Merkezi, St. Louis'in bir banliyösü olan O'Fallon, Missouri'de yer almaktadır. ⓘ
Yönetim ve yönetim kurulu
Kilit yöneticiler şunlardır:
- Michael Miebach: başkan ve icra kurulu başkanı
- Walt Macnee: Başkan Yardımcısı
- Robert Reeg: Başkan - Küresel Teknoloji ve Operasyonlar
- Raja Rajamannar: pazarlama müdürü - küresel pazarlama
- Gary Flood: başkan - ürünler ve hizmetler
- Noah Hanft: genel danışman, baş franchise sorumlusu ve şirket başkanı
- Michael Fraccaro: insan kaynakları müdürü
- Chris McWilton: Başkan - Kuzey Amerika pazarları
- Ann Cairns: Başkan - Uluslararası Pazarlar
- Javier Perez: Başkan - Avrupa
- Kevin Stanton Baş Dönüşüm Sorumlusu
- Vicky Bindra: Başkan - Asya-Pasifik
- Betty Devita: Başkan - Kanada
- Gilberto Caldart: Başkan - Latin Amerika ve Karayipler ⓘ
Mastercard, 2006 yılında halka arz edilmeden önce, yönetim kurulu bankalardan oluşan bir dernekti. Mevcut yönetim kurulunda aşağıdaki kişiler yer almaktadır:
- Merit Janow, İcracı Olmayan Başkan ve Emerita Dekan, Uluslararası ve Kamu İşleri Okulu, Columbia Üniversitesi
- Silvio Barzi, UniCredit Group eski kıdemli danışmanı ve üst düzey yöneticisi
- David R. Carlucci, IMS Health Incorporated eski yönetim kurulu başkanı ve icra kurulu başkanı
- Steven J. Freiberg, kıdemli danışman, The Boston Consulting Group
- Nancy J. Karch, emeritus direktör, McKinsey & Company
- Marc Olivie, başkan ve icra kurulu başkanı, W.C. Bradley Co.
- Rima Qureshi, stratejik projelerden sorumlu kıdemli başkan yardımcısı, Ericsson
- Jose Octavio Reyes Lagunes, Başkan Yardımcısı, Coca-Cola Export Corporation, The Coca-Cola Company
- Mark Schwartz, Başkan Yardımcısı, The Goldman Sachs Group, Inc., Başkan, Goldman Sachs Asya Pasifik
- Edward Suning Tian, başkan, China Broadband Capital Partners, L.P.
- Jackson P. Tai, eski başkan yardımcısı ve icra kurulu başkanı, DBS Group ve DBS Bank Ltd. ⓘ
Haziran 2013'te Mastercard, Gilberto Caldart'ın Latin Amerika ve Karayipler bölümlerinin başına terfi ettiğini duyurdu. Caldart Mastercard'a 2008 yılında Citi Brezilya'dan katıldı ve burada ülke işletme müdürü olarak görev yaptı ve perakende banka, tüketici finansmanı ve kart işlerini denetledi. İşletme ve muhasebe alanında lisans derecesine ve Duke Üniversitesi'nden yüksek lisans derecesine sahiptir. ⓘ
Şirket kültürü
Mastercard, 2013 yılında Forbes tarafından çalışılacak en iyi şirketlerden biri olarak gösterilmiştir. ⓘ
Mastercard UK, 2016 yılında, şirkette dengeli cinsiyet temsili için bir taahhüt olan HM Treasury's Women in Finance Charter'ı imzalayan 144 şirketten biri oldu. ⓘ
Mastercard Temassız
Mastercard Contactless (eski adıyla PayPass), American Express'in ExpressPay'i ve Visa Contactless'a benzer EMV uyumlu, temassız bir ödeme özelliğidir. Her üçü de sağda gösterildiği gibi aynı sembolü kullanır. ISO/IEC 14443 standardına dayanır ve kart sahiplerine, bir kartı kaydırmak veya takmak yerine bir ödeme kartını veya telefon veya anahtarlık gibi başka bir ödeme cihazını satış noktası terminal okuyucusuna dokundurarak ödeme yapmanın daha basit bir yolunu sağlar. Temassız şu anda 45 GBP, 50 EUR, 40 CHF, 50 USD, 100 CAD, 200 SEK, 200 NOK, 100 PLN, 200 DKK, 80 NZD, 100 AUD, 1000 RUB, 500 UAH, 500 TRY veya 2000 INR'ye kadar olan işlemlerde kullanılabilmektedir. ⓘ
2003 yılında Mastercard, JPMorgan Chase, Citibank ve MBNA ile birlikte Orlando, Florida'da dokuz aylık bir PayPass pazar denemesini tamamladı. Pazar denemesine 16.000'den fazla kart sahibi ve 60'tan fazla perakendeci katıldı. Ayrıca Mastercard, Dallas, Teksas'ta Nokia ve Nokia 6131, AT&T Wireless ve JPMorgan Chase ile birlikte çalışarak Mastercard PayPass'ı yakın alan iletişim teknolojisini kullanarak cep telefonlarına entegre etti. 2011 yılında Google ve Mastercard, bir mobil cihazın kredi/banka kartı bilgilerini doğrudan Paypass özellikli bir ödeme terminaline göndermesine olanak tanıyan ve Android Pay'in oluşturulmasına kadar fiziksel kart ihtiyacını ortadan kaldıran bir Android uygulaması olan Google Wallet'ı piyasaya sürdü. ⓘ
2015 yılının sonlarında ABD'deki Citicard'lar Paypass özellikli plastik kart çıkarmayı durdurdu, ancak anahtarlık talep üzerine hala mevcuttu. 16 Temmuz 2016 tarihinden itibaren Citicards Paypass desteğini tamamen durdurdu. Mevcut plastik ve anahtarlıklar son kullanma tarihlerine kadar çalışmaya devam ederken, bu tarihten sonra ABD'deki müşterilere Paypass özellikli yeni donanım verilmedi. ⓘ
Nakit Ötesi Dünya
2017 yılında CEO Ajay Banga, dijital ödeme sistemlerini dünyanın dört bir yanındaki bankasızlara ulaştırarak şirketin finansal hizmetleri mevcut sistemin dışında kalanlara ulaştırma hedefini pekiştirdi. Şirket, Mastercard'ın dünyanın en büyük 2. nüfusuna nakitsiz işlemler getirmesine yardımcı olmak için Pune ve Vadodara'daki ofisleriyle Hindistan'a 500 milyon dolar yatırım yaptı. Şirketin ayrıca 2017-2020 yılları arasında özellikle Hindistan'a odaklanarak nakitsiz uygulamalara ve teknolojiye 750 milyon dolar daha yatırım yapması planlanıyor. ⓘ
QkR
QkR, Mastercard tarafından geliştirilen ve ödemelerin ilgili kredi kartından tahsil edildiği bir akıllı telefon aracılığıyla ürün ve hizmet siparişi vermek amacıyla kullanılan bir mobil ödeme uygulamasıdır. Spor etkinlikleri, konserler veya sinema salonları gibi büyük ölçekli etkinliklerde kullanılmak üzere geliştirilmiştir. Pay Pass gibi diğer Mastercard mobil ödeme uygulamalarının aksine, QkR telefondan NFC kullanmıyor, bunun yerine bir İnternet bağlantısı kullanıyor. ⓘ
Kullanıcılar uygulamayı açabilir, önlerindeki koltuğun arkasında bulunan QR kodunu tarayabilir ve seçtikleri içecekler için sipariş verebilirler. Sipariş yakındaki bir içecek standına gönderiliyor ve buradan bir koşucu ürünleri müşterilerin koltuklarına teslim ediyor. Halihazırda Avustralya'daki sinema salonlarında kullanılıyor ve Yankee Stadyumu'nda test ediliyor. ⓘ
QkR, satıcılara diğer mobil ödeme uygulamalarının ve satıcı tarafından (Starbucks'ın uygulaması, McDonald's'ın uygulaması veya Chipotle'ın mobil sipariş uygulaması gibi) veya Twitter'ın kurucu ortağı Jack Dorsey tarafından yönetilen Square gibi üçüncü bir tarafça dağıtılan bir mobil sipariş uygulamasının yerine geçecek şekilde pazarlanmaktadır. ⓘ
Banknet
Mastercard, tüm Mastercard kart ihraççılarını, alıcılarını ve veri işleme merkezlerini tek bir finansal ağa bağlayan küresel bir telekomünikasyon ağı olan Banknet'i işletmektedir. Operasyon merkezi St. Louis, Missouri'de bulunmaktadır. Banknet ISO 8583 protokolünü kullanır. ⓘ
Mastercard'ın ağı Visa'nınkinden önemli ölçüde farklıdır. Visa'nınki, tüm uç noktaların birkaç ana veri merkezinden birinde sonlandığı ve tüm işlemlerin merkezi olarak işlendiği yıldız tabanlı bir sistemdir. Mastercard'ın ağı, işlemlerin tek bir noktaya gitmesine gerek kalmadan doğrudan diğer uç noktalara gittiği uç tabanlı, eşler arası bir ağdır. Bu, Mastercard'ın ağının çok daha esnek olmasını sağlar, çünkü tek bir arıza çok sayıda uç noktayı izole edemez. ⓘ
COVID-19 yardımı
Mastercard, 2018 yılında TrustStamp'a başvurdu ve onları Mastercard Start Path Programına katılmaya davet etti. Ortaklığın amacı, TrustStamp'ın biyometrik ve yüz tanıma teknolojisini Mastercard Well Pass platformuna entegre etmektir. Bu ortaklık, özellikle çocuklar için aşıların biyometrik olarak izlenmesini sağlayacaktır. Program, parmak izi, avuç içi veya yüze bağlı kişisel bir dijital belirteç olan TrustStamp Evergreen Hash'e dayanıyor. Yapay zeka yazılımı 3 boyutlu bir 'maske' oluşturuyor ve ardından orijinal veriler yok ediliyor. Belirteç daha sonra kişi değiştikçe adapte olacak ve ömür boyu sürecek bir kimlik belirleme sistemi yaratacaktır. ⓘ
Bu sistem şu anda Global Alliance for Vaccines and Immunization (GAVI), The Bill and Melinda Gates Foundation ve NuData ortaklığıyla Batı Afrika'da uygulanmaktadır. Mastercard sağlık programı, COVID-19 krizine yanıt olarak uyarlandı ve şimdi Mastercard, TrustStamp ve GAVI ile birlikte çalışarak entegre aşı doğrulama ve ödeme sistemlerini dünyanın dört bir yanındaki Gelişmekte Olan ülkelere getiriyor. ⓘ
Yayınlar
Mastercard kamuoyuna belge sunuyor:
- Özetler, Basın, Blog, Video içeren Haber Odası
- İçgörüler ve Vaka Çalışmaları
- İşleyicileri ve tacirleri etkileyen kurallar
- Dünya Ticaret Merkezleri Endeksi
- Gelişmekte Olan Piyasalar Endeksi ⓘ
Ürün ve hizmetleri
- Debit Mastercard
- Prepaid Mastercard
- Mastercard Maestro
- Mondex
- Cirrus (bankalar arası ağ)
- Mastercard Foundation
- Masterpass ⓘ
Logolar
1969 - 1979
1979 - 1990
1990 - 1996
1996 - 2006 (kurumsal) / 1996 - 2016 (kart üzerinde)
2006 - 14 Temmuz, 2016
2016 - 2019
2019 - günümüz
Maestro logo
Mondex logo
Cirrus logo ⓘ
